Dafür müssen sie im Laufe der Jahre Modernisierungsmaßnahmen durchführen, um die Wohnqualität zu verbessern oder den Wert der Immobilie zu erhöhen – also fallen wieder neue Kosten an, die man jedoch auch per Kredit bezahlen kann. Es besteht sogar die Möglichkeit, mit einem Modernisierungsdarlehen die Kosten langfristig zu senken. Wie das funktioniert, erfahren Sie in den folgenden Absätzen.

Tipps zum Modernisierungskredit

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• Tipp 1: Experten zufolge lohnt sich ein Kredit zur Modernisierung einer Immobilie in jedem Fall, wenn für die Installation einer neuen Heizungsanlage oder einer verbesserten Wärmeisolierung der einzelnen Wohnräume nicht mehr als 50.000 Euro benötigt werden. Daher sollten die nötigen Kosten vorab schon einmal durchkalkuliert werden.
• Tipp 2: Wurde jedoch bereits ein Baukredit oder ein anderes Kreditmodell in Anspruch genommen, dessen Finanzierungssumme schon sehr hoch war, sollten die Eigenheimbesitzer besser darüber nachdenken, das bestehende Darlehen anheben zu lassen – das ist meistens die bessere Vorgehensweise.
• Tipp 3: Es gibt sowohl Kredite zur Modernisierung als auch zur Sanierung eines Gebäudes – der Unterschied zwischen den beiden Finanzierungsmodellen ist der, dass im Falle einer Modernisierung bauliche Veränderungen an der Immobilie vorgenommen werden. Bei der Sanierung werden hingegen veraltete oder beschädigte Bauteile (Decken, Balken, Fassaden) wiederhergestellt.
• Tipp 4: Wer sich für einen Kredit zur Modernisierung entscheidet, hat den Vorteil, dass die Laufzeit des Darlehens für notwendige Umbauten des Wohnraums für gewöhnlich sehr kurz (wenige Jahre) ausfällt und somit relativ schnell zurückgezahlt werden kann. Bei der Baufinanzierung liegt die Laufzeit hingegen meistens bei mindestens fünf bis zehn Jahren.
• Tipp 5: Ein weiterer Vorteil ist für Bauherren, dass sie sich durch die geringe Kreditsumme nicht nur auf den Eintrag der Bank im Grundbuch getrost verzichten können, sondern auch auf lange Wartezeiten – bis der Antrag bewilligt wird, nachdem die Bonität geprüft wurde. Es sei denn, die Kreditsumme fällt deutlich höher (siehe Tipp 1) aus!
• Tipp 6: Damit der Kredit bewilligt werden kann, verlangen die meisten Banken mindestens drei bis sechs Gehaltsnachweise der Modernisierungsinteressenten. Darüber hinaus müssen sie nachweisen, dass sie Eigentümer und Bewohner der Immobilie sind, die modernisiert werden soll. Andernfalls stellen sich die Kreditgeber quer.

Kredit von onlinekredit.de – die Leistungen

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Der Zeitpunkt ist günstig

Der von der EZB vorgegebene Leitzins ist derzeit so niedrig wie nie zuvor. Dies bedeutet zwar auf der einen Seite, dass auch die Zinssätze für Spareinlagen sinken, doch andererseits profitieren auch diejenigen, die nun einen Kredit aufnehmen, da auch hier die Zinsen entsprechend gering sind. Anstatt das Konto zu überziehen und somit Schulden zu machen, sollte derzeit tatsächlich besser ein kleinerer Kredit abgeschlossen werden. Die Überziehungszinsen sind nämlich gewohnt hoch, sodass man mit einem Kredit ein wesentlich besseres Geschäft macht.

Voraussetzungen für einen Kredit bei der SWK Bank

Damit die SWK Bank die Kreditwürdigkeit eines Internetusers prüfen kann, braucht sie die persönlichen Daten des Kreditnehmers. Dazu zählen neben dem vollständigen Namen und der Adresse vor allen Dingen die Angaben zum aktuellen Arbeitgeber, dem monatlichen Gehalt und den regelmäßigen Ausgaben. Des Weiteren muss natürlich auch eine offizielle Bankverbindung angegeben werden, damit die Bank die Raten einziehen kann.

Kredite werden immer beliebter

Experten gehen davon aus, dass sich die Sorgen um die Konjunktur mittelfristig nicht im Kredit-Geschäft niederschlagen werden, weshalb sich die Online-Kredite derzeit großer Beliebtheit freuen. Dennoch kann nicht jeder Arbeitnehmer ein Darlehen beantragen, wenn er beispielsweise unter 18 Jahre alt ist, nicht in Deutschland wohnt oder sich noch in der Probezeit bei seinem Arbeitgeber befindet. Auch sollte kein negativer Eintrag bei der SCHUFA vorhanden sein.

Wichtige Unterlagen unbedingt mit einreichen

Für die Kreditanfrage fordert die SWK Bank keine Unterlagen ein – erst wenn das Darlehen bewilligt und ein Kredit in Aussicht gestellt wird, muss der Antragsteller zwei Kopien seiner letzten Gehaltsabrechnungen und eine Kopie der aktuellen Kontoauszüge (über vier Wochen!) inklusive Gehaltseingang einreichen. Eventuelle Streichungen auf den Kontoauszügen werden hingegen nicht von der Bank akzeptiert. Zu guter Letzt kommen eventuell noch weitere Unterlagen infrage, die im Einzelnen jedoch in einem Begleitschreiben eingefordert werden. Deshalb sollte sich jeder Kreditnehmer auch im Klaren darüber sein, dass er mit offenen Karten spielen muss. Nur so besteht die Chance, dem Traum vom Eigenheim näher zu rücken.

Festgeld – Die Vor- und Nachteile

Wer Geld auf einem Festgeldkonto anlegt, verfolgt damit ein Ziel – nämlich sparen. Möchte man sein Kapital für sich arbeiten lassen, ohne dass man selber etwas dazu tun muss, ist man mit Festgeld gut beraten. Hier kann man eine bestimmte Geldsumme über einen zuvor festgelegten Zeitraum anlegen und das Kapital wird zu einem festen Satz verzinst. Die Angaben des Zinssatzes gelten dabei immer per anno, also jährlich. Der Zinssatz variiert jedoch je nach Laufzeit des Festgeldkontos, wobei er bei einer kurzen Laufzeit niedrig und bei einer längerfristigen Anlage höher ist. Die Angaben der Anbieter, welche beworben werden, beziehen sich dabei stets auf den längsten möglichen Anlagezeitraum. Möchte man sein Kapital kurzfristig anlegen, so lohnt sich Festgeld oftmals nicht, da die Zinsen kaum über denen des Tagesgeldes liegen. Bei einer längeren Laufzeit ab etwa 1 bis 2 Jahren kann man hingegen mit einem weitaus höheren Ertrag rechnen. Möchte man diesen nicht manuell ausrechnen, hilft ein Zinsrechner, welcher zudem für sämtliche weitere Anlagearten genutzt werden kann. Wer demnächst einen Teil seines Kapitals als Festgeld anlegen möchte, sollte damit nicht mehr allzu lang warten, da Experten prognostizieren, dass der Leitzins aufgrund der europäischen Schuldenkrise noch weiter sinken wird. Früher oder später wird sich dies auch bei den Festgeldzinsen bemerkbar machen. Für diejenigen, die momentan keine große Planungssicherheit haben und daher kein Kapital mittel- oder langfristig anlegen möchten, ist Festgeld jedoch nicht das Richtige, da das angelegte Vermögen während des Anlagezeitraums nicht verfügbar ist.

Tagesgeld – Die Vor- und Nachteile

Der größte Nachteil des Festgelds ist gleichzeitig auch der wichtigste Vorteil eines Tagesgeldkontos. Das darauf angelegte Kapital ist nämlich täglich verfügbar und man bleibt somit stets flexibel. Da die Bank dabei nicht so mit dem Geld arbeiten kann, wie es beim Festgeld der Fall ist, bekommt der Kunde natürlich auch niedrigere Zinsen. Diese entsprechen meist in etwa dem europäischen Leitzins, der momentan recht niedrig ist und wahrscheinlich noch weiter fallen wird. Große Erträge kann man mit Tagesgeld also nicht erzielen. Vielmehr stellt ein Tagesgeldkonto eine Ergänzung zum herkömmlichen Girokonto dar, auf welchem Sparguthaben angelegt wird, das für den Notfall weiterhin verfügbar sein soll. Miese macht man mit einem solchen Tagesgeldkonto in keinem Fall, da es – wie übrigens auch das Festgeldkonto – kostenlos ist.

Damit Menschen, deren Konto gepfändet worden ist nicht automatisch in einen solchen Teufelskreis geraten, soll ein Teil ihres Einkommens unpfändbar sein. Um dafür zu sorgen, können Betroffene ihr Konto ab 1. Juli in ein Pfändungsschutzkonto umwandeln, das sogenannte P-Konto. Damit können Schuldner weiterhin am Wirtschaftsleben teilnehmen.
Ein Grundfreibetrag von 985,15 Euro pro Monat verbleibt dazu auf dem Konto des Schuldners. Muss der Kontoinhaber Unterhalt zahlen, erhöht sich der Betrag um 370,76 für die erste und um 206,56 für jede weitere abhängige Person. Auch Kindergeld und eventuelle Sozialleistungen werden geschützt.

Geldinstiute zeigen sich nicht kooperativ

Banken und Sparkassen torpedieren die Funktion des P-Kontos jedoch, indem sie diese mit hohen Gebühren belegen. Verbraucherschützer vermuten, dass sie damit die unliebsame Kunden loswerden wollen. Der Zentrale Kreditausschuss hingegen begründete die Praxis damit, dass zusätzlicher Arbeitsaufwand durch die Konten anfalle.
Besonders hervorgetan bei den Gebühren hatten sich einige Sparkassen, die bis zu 15 Euro monatlich von ihren Kunden verlangten.

Damit die Wirkung der neuen Regelung nicht verpufft, schaltete sich nun auch Verbraucherschutzministerin Ilse Aigner wieder ein. Die Ministerin mahnte die Banken “keine Aufschläge zur normalen Kontoführungsgebühr” zu verlangen. “Denn ohne Giro-Konto”, so die Verbraucherschützerin, “lässt sich der Alltag kaum organisieren.”

Das Internet biete viele Möglichkeiten, um ein günstiges Kreditangebot zu finden. Nicht zuletzt durch die Vielzahl von Webseiten, die Kreditvergleich anbieten. So versprechen etwa Anbieter wie KMU-Innovation (www.kmuinnovation.com) oder Seiten wie www.kredit-vergleich.de oder www.arbeitsgemeinschaft-finanzen.de das beste Angebot für zukünftige Kreditnehmer zu finden.
Bei der Suche über solche Online-Angebote gilt es allerdings einiges zu beachten, sonst ist der Kredit schnell gar nicht mehr so günstig.

Auf keine Fall sollte man sich nur durch niedrige Zinsen locken lassen. Denn die können je nachdem, was für einen Kredit benötigt wird – ob für ein neues Auto oder für den Schritt in die Selbstständigkeit – gehörig variieren. Auf einer Webseite für Kreditvergleiche sollte deshalb immer die persönliche Situation des Interessenten einkalkuliert werden.

Niedrige Zinsen gibt’s leider nicht für alle

Zu beachten ist bei der Berechnung die persönliche Bonität, die gewünschte Laufzeit und die Darlehenshöhe. Damit Sie also das passende Angebot für sich finden, sollten Sie nicht nur auf eine Liste vertrauen, die vermeintlich günstige Kredite angibt. Denn hier ergeben sich die Top-Treffer nicht selten einfach durch den günstigsten Zinssatz. Und der kann, je nachdem ob es sich um einen bonitätsunabhängigen oder –abhängigen Kredit handelt, gehörig variieren. Ist letzteres der Fall, trifft der tiefste Zinssatz selten auf Otto-Normal-Verdiener zu. Erst wenn die individuelle Finanzsituation mitkalkuliert wird, kann eine solche Webseite verlässlich das für den Verbraucher günstigste Angebot ermitteln.
Aber natürlich gilt grundsätzlich bei allen Online-Krediten: Immer schön auf das Kleingedruckte achten!

Risiko-Aufschlag

Unterdessen wies der Präsident des Verbandes deutscher Banken, Andreas Schmitz, gegenüber der “Bild”-Zeitung die Kritik der Kunden zurück. Die derzeitigen Konditionen seien gerechtfertigt, ja sogar eigentlich noch zu günstig. Denn zum einen müssten die Kreditgeber für das Darlehen einen den unsicheren Krisenzeiten angemessenen Risikobeitrag berechnen und zum anderen wäre der Leitzins als Orientierung nicht angebracht. Letzteres liege daran, dass nur ein kleiner Teil der Geldversorgung der Banken über die Notenbanken geschehe, erklärt Schmitz.

Alternative Internet

In Anbetracht dieser schlechten Aussichten für die potenziellen Kreditnehmer hierzulande bleibt den nicht allzu finanzstarken Bürgern nur die Suche nach Ausweichmöglichkeiten. Diese bietet allen voran das Internet: Hier gibt es bereits unzählige Anbieter, die günstige Kredite zu oft schwachen oder gar keinen Auflagen vergeben. Auch ein Umgehend der Schufa-Prüfung ist möglich. Trotz der attraktiven Online-Angebote sollte hier jedoch wegen der oft mangelnden Beratung ein verstärktes Augenmerk auf die eigenständige Finanzkontrolle gelegt werden, um unvorhergesehenen und unnötigen persönlichen Kreditklemmen frühzeitig vorzubeugen.

Auch Kunden werden geschützt

Diese Begriffe – Sicherheit und Stabilität – sind aber in gleichem Maße auch für die Kunden und Kreditnehmer essenziell wichtig. Denn die Privatinsolvenz oder Überschuldung ist bekanntlich kein erstrebenswertes Ziel. Daher sollte man vor Aufnahme eines Kredites immer eine größtmögliche Sicherheit über die eigene Finanzstärke auf langfristiger Basis haben. Nur durch eine umfangreiche Bonitätsprüfung ist ein Scheitern der Schuldentilgung von vornherein auszuschließen – und die Eigenkapitalquote hilft dabei. Sie bietet eine grundlegende Übersicht über die eigenen Möglichkeiten und stellt somit durchaus einen entscheidenden Faktor bei der Frage dar, wie sinnvoll der Kauf einer Immobilie oder der Bau eines neuen Heimes ist.
Insgesamt hilft die Beachtung der Eigenkapitalquote also beiden Parteien dabei, eine ausreichende Absicherung gegen unvorhersehbare Veränderungen und aufkommende Hindernisse zu errichten. Das ist gerade in unsicheren Krisenzeiten ein wesentlicher Baustein für ein erfolgreiches Geschäft zu Gunsten aller Beteiligten.